6 KPR Syariah Terbaik dengan Margin Termurah di 2018

5 menit
kpr syariah

Kali ini MoneySmart bakal memberikan informasi lengkap ke kamu soal fitur dan keunggulan produk KPR syariah dari berbagai bank ternama di Indonesia.

Sebelumnya udah tahu dong kalau gak ada istilah “suku bunga” dalam KPR Syariah? Di produk ini yang ada cuma margin alias sistem bagi hasil antara nasabah dan bank pemberi KPR.

Margin bank syariah juga sifatnya flat alias gak bakal berubah-ubah seperti suku bunga bank konvensional. Seluruh bank syariah juga gak memberlakukan biaya penalti kalau pelunasan dipercepat.

Berikut ulasan lengkap tentang produk KPR mereka. Kita bakal urutkan dari yang margin per tahunnya terendah hingga yang tertinggi ya.

[Baca: Pengajuan KPR? Begini Tahapan dari Awal Hingga Kredit Disetujui Bank]

1. KPR iB CIMB Niaga

KPR syariah
CIMB Niaga Syariah (Tempo)

Yang pertama adalah produk KPR syariah dari CIMB Niaga. Produk KPR yang satu ini menggunakan akad murabahah alias jual beli.

Fitur KPR iB CIMB Niaga

– Plafon pinjaman hingga Rp 3 miliar
– Tenor maksimal 15 tahun
– Bisa buat rumah baru, bekas, hingga ruko, dan rukan.
– Berlaku pula buat take over
– Margin buat tenor 11 hingga 15 tahun sebesar 7,54 persen, sedangkan di bawah 11 tahun 6,19 persen
– DP mulai dari 15 persen

Syarat pengajuan

– WNI yang berdomisili Indonesia
– Usia minimal 21 tahun   

Menyertakan dokumen berupa:

– Form Aplikasi
– Fotokopi KTP
– Fotokopi NPWP
– Fotokopi KK atau surat nikah
– Fotokopi rekening koran atau tabungan
– Slip gaji

2. BNI Griya iB Hasanah

KPR syariah
BNI Syariah (Detik)

Selain buat pembelian rumah, ruko, dan sejenisnya, BNI Griya iB Hasanah juga bisa ditujukan buat membiayai renovasi rumah. Akad yang digunakan adalah murabahah, musyarakah, dan mutanaqisah.

Fitur BNI Griya iB Hasanah

– Plafon maksimal sampai Rp 25 miliar
– Tenor bisa sampai 20 tahun khusus buat nasabah fixed income (karyawan)
– Harga jual rumah gak bakal berubah sampai cicilan lunas
– Margin bakal bergantung pada jumlah tenor yang diambil. Buat 20 tahun di angka 9,49 persen, dan 15 tahun di 8,71 persen. (Makin rendah tenornya, makin rendah margin bagi hasilnya).

Syarat pengajuan

– WNI
– Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas
– Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal dua tahun
– Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan

3. Griya BSM

KPR syariah
Bank Syariah Mandiri (Bisnis)

Griya BSM merupakan produk KPR syariah dari Bank Syariah Mandiri. KPR ini bisa digunakan buat membeli rumah baru atau rumah bekas. Akad yang digunakan adalah akad murabahah atau jual beli.

Fitur Griya BSM

– Plafon maksimal bebas, dan disesuaikan pada pendapatan per bulan calon nasabah
– Margin 9,45 persen flat buat 15 tahun. Tenor rendah margin juga rendah
– Tenor maksimal 20 tahun (khusus pegawai tetap perusahaan, dan harus direkomendasikan BSM)

Syarat pengajuan

– Fotokopi KTP pemohon
– Fotokopi Kartu Keluarga
– Fotokopi Surat Nikah (bila udah menikah)
– Slip gaji asli dan surat keterangan kerja
– Fotokopi buku tabungan atau rekening koran tiga bulan terakhir
– Fotokopi NPWP buat pembiayaan di atas Rp 50 juta
– Fotokopi rekening telepon dan listrik
– Fotokopi SHM atau SHGB
– Fotokopi IMB dan Denah Bangunan
– Surat pernyataan nasabah mengenai fasilitas pembiayaan yang telah diterima maupun yang sedang dalam proses pengajuan permohonan baik di BSM atau bank lain

[Baca: Kamu Yakin Cicilan KPR Syariah Lebih Murah? Baca Ini Dulu Deh]

4. KPR Muamalat iB

KPR syariah
Bank Muamalat (Kontan)

Bank Muamalat juga memiliki produk KPR bernama KPR Muamalat iB. Akad yang digunakan di bank ini adalah murabahah dan mutanaqishah (kerja sama).

Fitur KPR Muamalat iB

– Angsuran tetap hingga akhir pembiayaan sesuai perjanjian
– Margin 9.5 persen buat dua tahun pertama, selanjutnya mengikuti ketentuan selama program masih berlaku
– Uang muka ringan mulai dari 10 persen
– Tenor maksimal 15 tahun
– Berlaku buat nasabah baru dan nasabah lama
– Dapat diajukan oleh pasangan suami istri dengan sumber penghasilan buat angsuran diakui secara bersama (joint income).

Syarat pengajuan

– WNI
– Usia minimal 21 tahun saat pengajuan pembiayaan
– Usia maksimal saat jatuh tempo pembiayaan bagi pegawai 55 tahun atau belum pensiun, dan 60 tahun buat wiraswasta
– Gak termasuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah
– Untuk karyawan tetap minimal telah bekerja satu tahun
– Karyawan kontrak minimal telah bekerja dua tahun
– Wiraswasta atau profesional
– Pembiayaan dilindungi dengan asuransi jiwa
– Fasilitas angsuran secara autodebet dari Tabungan Muamalat
– Melengkapi persyaratan administratif pengajuan

5. BTN Platinum iB

KPR syariah
BTN Syariah (Republika)

Bank yang sering menawarkan rumah lelang dengan harga murah ini juga punya produk KPR syariah. Sama seperti bank-bank syariah lainnya, akad yang digunakan dalam KPR BTN ini adalah murbahah alias jual beli.

Fitur BTN Platinum iB

– Plafon maksimal bebas, tapi tergantung dari penghasilan calon debitur
– Margin 13,75 persen namun sedang ada promo sampai Juni jadi sembilan persen buat lima tahun pertama
– Proses KPR tergolong cepat
– Tenor maksimal hingga 20 tahun

Syarat pengajuan

– Warga Negara Indonesia (WNI)
– Usia minimal 21 tahun atau telah menikah
– Pada saat pembiayaan lunas usia gak lebih dari 65 tahun
– Minimum masa kerja atau usaha satu tahun
– Gak punya kredit atau pembiayaan bermasalah alias BI Clear
– Memiliki NPWP atau SPT Pasal 21

6. KPR Faedah BRISyariah iB

KPR syariah
BRI Syariah (Tribunnews)

Produk KPR dari Bank BRI Syariah ini bisa digunakan buat memperlancar proses kepemilikan rumah, ruko, tanah kavling, rukan, renovasi, dan sebagainya. KPR syariah ini juga menggunakan prinsip jual beli (murabahah) dan sewa menyewa (ijarah).

Fitur KPR Faedah

– Plafon pembiayaan mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 3,5 miliar
– Uang muka minimal 20 persen buat rumah baru dan 30 persen buat rumah bekas
– Tenor maksimal 15 tahun buat rumah tapak
– Margin: buat 1 hingga 5 tahun =  12,5 persen, 6 hingga 10 tahun = 13 persen, dan 11 hingga 15 persen = 13,75 persen.

Syarat pengajuan

– WNI
– Pegawai atau karyawan tetap dengan masa kerja atau total masa kerja di tempat sebelumnya minimal dua tahun
– Profesional terbatas cuma buat profesi kesehatan (dokter, dokter spesialis dan bidan)
– Wiraswasta atau pengusaha dengan usaha nasabah dalam kondisi aktif dan telah berjalan minimal lima tahun
– Usia minimal pada saat pembiayaan diberikan adalah 21 tahun dan pada saat jatuh tempo pembiayaan buat karyawan adalah maksimum usia pensiun, 65 tahun buat profesi dokter/dokter spesialis.
– Hasil track record BI Checking dan DHBI lancar
– Dapat ditutup atau memenuhi persyaratan asuransi jiwa pembiayaan.
– Membuka rekening tabungan di Bank BRISyariah.
– Buat total pembiayaan lebih besar sama dengan Rp 50 juta wajib menyerahkan NPWP Pribadi.

[Baca: Hore Pengajuan KPR Disetujui, Nih PR Kamu Selanjutnya]

Itulah enam rekomendasi produk KPR syariah dari bank ternama di Indonesia. Kira-kira tertarik mengajukan di mana, nih?

Soal KPR syariah, jangan kaget ya kalau margin per tahunnya kelihatan besar. Walaupun besar tapi sifatnya gak floating kok. Bank bakal membeli rumah yang ditawarkan oleh developer, dan menjual lagi kepadamu. Itulah sebabnya mengapa mereka pakai istilah margin.

Selamat memilih rumah idaman, dan selamat menentukan KPR syariah pilihanmu.

 

Aulia Akbar
Aulia Akbar

Sebagai mantan jurnalis dan praktisi humas, saya memutuskan untuk menekuni beladiri paling ekstrim di dunia. Di kesempatan yang sama, izinkanlah saya untuk berbagi tips keuangan dan cerita inspiratif buat Anda.

Mau lebih cerdas kelola uang?

Dapatkan tips saham, karier, inspirasi bisnis dan konten menarik lainnya!