Daftar Contoh Asuransi Jiwa di Indonesia, Jenis, dan Manfaatnya

contoh asuransi jiwa di indonesia | lifepal.co.id

Hingga semester pertama tahun 2024, setidaknya sudah ada 50 contoh asuransi jiwa di Indonesia. Asuransi jiwa telah menjadi salah satu instrumen keuangan yang sangat penting bagi individu dan keluarga untuk memberikan manfaat atas risiko kematian berupa rasa aman bagi ahli waris.  

Asuransi jiwa terdiri dari beberapa jenis, contoh asuransi jiwa adalah seperti asuransi jiwa murni, asuransi dwiguna, asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, hingga asuransi jiwa unit link.

Setiap perusahaan asuransi jiwa dapat menawarkan beberapa polis asuransi jiwa dengan manfaat yang berbeda-beda dan bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan. Berikut adalah daftar contoh asuransi jiwa di Indonesia.

Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia Terbaru

Berdasarkan data dari Otoritas Jasa Keuangan, berikut adalah contoh asuransi jiwa per Januari 2024. 

  1. PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG
  2. PT Asuransi Jiwasraya (Persero)
  3. PT FWD Life Indonesia
  4. PT Panin Dai-chi Life
  5. PT Ace Life Assurance
  6. PT Asuransi Jiwa Adisarana Wanaartha
  7. PT AIA Financial
  8. PT Asuransi Allianz Life Indonesia
  9. Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912
  10. PT Avrist Assurance
  11. PT Axa Financial Indonesia
  12. PT Axa Life Indonesia
  13. PT Axa Mandiri Financial Services
  14. PT Asuransi Jiwa Bakrie
  15. PT Asuransi Jiwa BCA
  16. PT BNI Life Insurance
  17. PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera
  18. PT Central Asia Financial
  19. PT Asuransi Jiwa Central Asia Raya
  20. PT Asuransi CIGNA
  21. PT CIMB Sun Life
  22. PT Commonwealth Life
  23. PT Equity Life Indonesia
  24. PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia
  25. PT Great Eastern Life Indonesia
  26. PT Hanwha Life Insurance Indonesia
  27. PT Asuransi Jiwa Indosurya Sukses
  28. PT Lippo Life Assurance
  29. PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia
  30. PT Asuransi Jiwa Mega Indonesia
  31. PT MNC Life Assurance
  32. PT Pasaraya Life Insurance
  33. PT Prudential Life Assurance
  34. PT Astra Aviva Life
  35. PT Asuransi Jiwa Kresna
  36. PT Asuransi Simas Jiwa
  37. PT Capital Life Indonesia
  38. PT Heksa Eka Life Insurance
  39. PT Indolife Pensiontama
  40. PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
  41. PT Sun Life Financial Indonesia
  42. PT Asuransi Jiwa Recapital
  43. PT Asuransi Jiwa Reliance
  44. PT Asuransi Jiwa Sequis Financial
  45. PT Asuransi Jiwa Sequis Life
  46. PT Asuransi Jiwa Sinansari Indonesia
  47. PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia
  48. PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri
  49. PT Zurich Topas Life
  50. PT. Asuransi Jiwa Taspen

Jenis dan Contoh Asuransi Jiwa 

Jika dilihat dari jangka waktunya, asuransi jiwa terbagi menjadi 2 jenis yaitu asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Sementara kalau kita lihat dari segi manfaat asuransi, produk asuransi jiwa terbagi lagi menjadi beberapa jenis. 

Agar memudahkan kamu untuk memahami pengertian dan contoh polis asuransi jiwa, berikut Lifepal jelaskan macam-macam asuransi jiwa yang perlu kamu tahu beserta keuntungan dan kerugian asuransi jiwa untuk setiap jenisnya.

1. Asuransi jiwa berjangka

Polis asuransi jiwa berjangka atau term life insurance adalah jenis asuransi yang menawarkan program pertanggungan dalam jangka waktu tertentu. Biasanya, masa asuransinya adalah 1, 5, 10, 15 tahun, atau lainnya.

Manfaat asuransi ini bisa didapatkan apabila tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap selama masa asuransi berlangsung.

Keuntungan asuransi jiwa berjangka

Jenis asuransi jiwa berjangka umumnya memiliki besaran premi yang lebih terjangkau. Uang pertanggungan yang dibayarkan juga bisa hingga miliaran rupiah, bergantung pada plan yang dipilih, meskipun masa pembayaran preminya singkat.

Kekurangan asuransi jiwa berjangka

Biasanya jarang asuransi jiwa berjangka yang menawarkan manfaat no claim bonus, tapi ada beberapa yang menawarkan jika memang jangka waktu asuransi cukup panjang.

Contoh produk asuransi jiwa term life

Sun Proteksi Jiwa dari Sun Life, Jaga Jiwa dari Jagadiri, Central Asia Perlindungan Jiwa dari CAR Life, Citra Proteksi Jiwa Ciputra Life, Manulife ProActive Plus, FWD Bebas Rencana, dst.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance ini memberikan manfaat pertanggungan seumur hidup dan umumnya mengandung unsur tabungan maupun investasi. Meski disebut asuransi seumur hidup, perusahaan asuransi biasanya membatasi manfaat pertanggungan hingga usia 99 atau 100 tahun. 

Keuntungan asuransi jiwa seumur hidup

Keuntungan dari asuransi jenis ini adalah memiliki manfaat uang tunai yang dapat dicairkan pada saat masa asuransi habis.

Kekurangan asuransi jiwa seumur hidup

Biaya premi asuransi jiwa whole life umumnya lebih mahal ketimbanga term life.

Contoh produk asuransi jiwa seumur hidup

Manulife Essential Assurance, AIA Infinite Priority Assurance, Asuransi Mandiri Elite Plan AXA Mandiri, dan masih banyak lagi.

3. Asuransi jiwa unit link 

Asuransi unit link adalah jenis asuransi yang menawarkan proteksi asuransi sekaligus manfaat investasi. Jadi, pemegang polis asuransi dapat menerima manfaat imbal hasil dari sebagian uang yang dialokasikan ke instrumen investasi. 

Sebenarnya, hasil investasi dari asuransi unit link direncanakan untuk mengcover biaya asuransi bila tertanggung sedang tidak sanggup untuk membayar premi. Jadi, dalam asuransi unit link dikenal istilah cuti premi. Dalam hal jangka waktu, asuransi ini bisa berupa asurnsi berjangka maupun seumur hidup.

Keunggulan asuransi jiwa unit link

Apabila investasi berhasil maka peserta asuransi dapat mendapatkan manfaat nilai tunai tambahan selain manfaat asuransi. Selain itu, ada juga program cuti premi pada jenis ini.

Kekurangan asuransi jiwa unit link

Seperti jenis investasi lainnya, investasi pada asuransi unit link juga berpotensi untuk merugi meskipun hal ini belum pasti. Maka dari itu, sangat penting untuk nasabah mengetahui risiko ini sebelum membeli polis.

Contoh produk asuransi jiwa unit link

Contoh asuransi unit link adalah seperti PRULink Generasi Bangsa Prudential, SequislinQ Protector Plus, Asuransi Brilliance Spektra Invest Sun Life.

4. Asuransi jiwa dwiguna 

Asuransi jenis ini adalah produk asuransi jiwa yang meliputi manfaat tambahan berupa tabungan. Ketika kamu membayar premi maka uangnya akan dialokasikan untuk membayar manfaat asuransi dan untuk tabungan. 

Keunggulan asuransi jiwa dwiguna

Kelebihan dari asuransi dwiguna adalah adanya nilai tunai di akhir polis yang angkanya sudah pasti, berbeda dengan unit link yang bisa saja nilainya turun sesuai jenis investasinya.

Kekuranga asuransi jiwa dwiguna

Premi asuransi jenis ini juga cenderung tinggi karena adanya manfaat tabungan.

Contoh produk asuransi jiwa dwiguna

SmartLink New Flexi Account Plus, Equity Life Pro Education Plus, Manulife MiFuture Income Protector, AIA Proteksi Edukasi Maksima, dan masih banyak lagi.

Masing-masing jenis asuransi jiwa tersebut ditujukan buat kebutuhan finansial yang berbeda-beda. Kalkulator jenis asuransi jiwa berikut dapat membantumu buat mendapatkan pilihan yang tepat.

Contoh Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia

Selanjutnya ada beberapa contoh perusahaan asuransi jiwa yang sudah terkemuka dan tepercaya di Indonesia. Berikut adalah beberapa di antaranya:

1. Allianz

Allianz Life memiliki tiga produk asuransi jiwa dengan manfaat yang berbeda. Ada yang digabungkan dengan produk investasi, bahkan ada yang memberikan proteksi tambahan berupa perlindungan dari 49 macam penyakit.

Tak hanya itu saja, asuransi jiwa Allianz juga akan memberikan santunan kematian karena kecelakaan serta pembebasan premi jika peserta terkena penyakit kritis bahkan meninggal dunia.

Sebagai salah satu contoh asuransi jiwa di Indonesia yang punya jutaan nasabah, produk-produk asuransi dari Allianz Life ini bisa kamu pilih.

2. Prudential

Perusahaan asuransi global asal Inggris ini sudah punya nama sebagai penyedia asuransi kesehatan. Meski demikian, produk asuransi jiwanya juga cukup menarik. Pasalnya, uang pertanggungan produk asuransi tersebut mencapai Rp2 miliar.

Kelebihannya, Prudential Indonesia memberikan premi yang cukup terjangkau mulai dari Rp200 ribu per bulan. Dengan begitu, untuk mendapatkan proteksi dan manfaat yang diberikan, kamu tidak akan merasa terbebani saat menyisihkan penghasilan kamu.

Prudential sendiri merupakan perusahaan asuransi di Indonesia yang sudah memiliki reputasi bagus sehingga perusahaan ini layak kamu pertimbangkan.

3. Sequis Life

Selain memiliki asuransi kesehatan, asuransi jiwa Sequis Life pun bisa dijadikan contoh rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia.

Contoh produk asuransi jiwa dari Sequislife antara lain Q Smart Life, Q Smart Life New Gen Insurance, dan Financial Smart Life.

Beberapa produk asuransinya memiliki premi rendah, mulai dari Rp33 ribu saja per bulan. Sedangkan pilihan uang pertanggungannya mulai dari Rp50 juta, Rp100 juta, sampai dengan Rp300 juta.

4. Asuransi Jiwa Sinarmas

Sebagai pemain besar bidang asuransi umum di Indonesia, Sinarmas turut terjun ke penyediaan produk asuransi jiwa dengan premi yang terjangkau. Salah satu perusahaan asuransi dari grup Sinarmas adalah Sinarmas MSIG Life.

Sebagai contoh, produk asuransi jiwa tradisional dari Sinar Mas memberikan santunan meninggal dunia karena kecelakaan hingga Rp2 miliar.

5. Asuransi BNI Life

Perusahaan BUMN ini juga punya produk asuransi jiwa yang tak kalah menarik. Salah satu produk unggulannya adalah BNI Life Plan Multi Protection dengan premi mulai dari Rp100 ribu per bulan.

Selain mendapatkan proteksi jiwa, produk yang ditawarkan BNI Life juga memberikan nilai investasi yang optimal. Jika dibutuhkan, kamu pun bisa menambahkan dana investasi sehingga mendapatkan keuntungan yang lebih maksimal.

Itulah beberapa contoh asuransi jiwa yang cukup populer di Indonesia. Formula terbaik yang perlu kamu ketahui adalah cari asuransi jiwa yang memberikan uang pertanggungan besar dengan premi yang sesuai.

Tips Memilih Asuransi Jiwa yang Tepat 

Setelah kamu mengetahui contoh asuransi jiwa di atas apakah kamu sudah dapat menentukan mana yang terbaik? Dalam menentukan asuransi jiwa yang tepat, kamu dapat mempertimbangkan beberapa hal seperti: 

  • Biaya premi asuransi, sesuaikan dengan kemampuan finansial kamu. 
  • Pengembalian premi, cocok untuk kamu yang membeli asuransi jiwa di usia muda. 
  • Manfaat pertanggungan 
  • Masa asuransi dan
  • Kemudahan klaim asuransi jiwa
  • Agar lebih praktis, gunakan fitur perbandingan asuransi jiwa dari Lifepal sehingga kamu dapat membandingkan beragam produk asuransi dengan lebih mudah. 

    Pertanyaan Seputar Contoh Asuransi Jiwa

    Asuransi jiwa merupakan program proteksi finansial bagi keluarga dari risiko kematian atau cacat tetap yang mengakibatkan pemegang polis atau tertanggung tidak dapat lagi menafkahi anggota keluarganya. Contoh asuransi jiwa adalah seperti asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa, asuransi jiwa unit link, dan asuransi jiwa dwiguna.
    Manfaat utama dari asuransi jiwa adalah melindungi ahli waris. Saat peserta asuransi yang merupakan tulang punggung keluarga meninggal dunia, pihak asuransi akan memberikan santunan untuk mengurangi beban finansial keluarga yang ditinggalkan.