Bingung Mau Pilih KTA Mandiri, BCA, BRI, atau BNI? Cek Dulu Yuk Perbandingannya

5 menit
Pengajuan pinjaman (Ilustrasi).

Kredit Tanpa Agunan alias KTA menjadi salah satu pinjaman yang paling dicari banyak orang. Syaratnya yang gak harus menjaminkan apa pun bikin banyak orang tertarik buat mengajukan pinjaman ini.

Gak cuma itu, bunga yang ditawarkan KTA masih masuk di akal lho ketimbang kamu mengajukan pinjaman di tempat lain. Kamu bisa mendapat pinjaman dengan bunga 1 persen atau kurang dari itu per bulannya.

Beda banget dengan ajukan pinjaman di tempat lain yang kasih bunga 1 persen per hari. Itu berarti kamu per bulannya mesti bayar bunga 30 persen. Dari sini aja udah jelas kalau bunga KTA lebih ringan, kan?

Nah, dari banyaknya KTA yang ditawarkan, beberapa pilihan berikut ini paling dicari informasinya, yaitu Mandiri, BCA, BRI, hingga BNI

Buat kamu lagi butuh informasi mengenai salah satu KTA tersebut, MoneySmart udah bikin ulasannya nih. Yuk, disimak.

Baca juga: 7 Hal Boros yang Sering Kamu Lakukan Tanpa Sengaja, Hentikan Mulai Sekarang

1. Mandiri KSM

Mandiri KSM

KTA Mandiri ini menjadi salah satu pinjaman tanpa agunan yang paling sering dicari informasinya. Wajar saja kalau infonya sering banget dicari. Soalnya pinjaman Bank Mandiri ini menawarkan bunga mulai dari 0,59 persen per bulan.

Oh, iya. Sebagai informasi aja nih, pinjaman Bank Mandiri yang satu ini telah berganti nama lho menjadi Mandiri Kredit Serbaguna Mikro atau Mandiri KSM. Jadi, jangan heran kalau menanyakan KTA Mandiri yang disodorkan ke kamu adalah informasi Mandiri KSM.

Seperti yang disinggung di atas, Mandiri KSM mematok bunga mulai dari 0,59 persen tiap bulan. Besaran bunga tersebut tergantung dari tenor yang dipilih.

Tenor Mandiri KSM dimulai dari 24-180 bulan. Dengan tenor yang lamanya hingga 15 tahun tersebut, Mandiri KSM cocok banget buat berniat ambil pinjaman jangka panjang. Buat ambil pinjaman ini, kamu mesti punya gaji minimal Rp 3 juta per bulan.

Detail bunga dan tenornya bisa kamu lihat di bawah ini.

  • 0,59 persen buat 24 bulan
  • 0,60 persen buat 36 bulan
  • 0,62 persen buat 48 bulan
  • 0,63 persen buat 60 bulan
  • 0,72 persen buat 72 bulan
  • 0,72 persen buat 84 bulan
  • 0,72 persen buat 96 bulan
  • 0,72 persen buat 108 bulan
  • 0,72 persen buat 120 bulan
  • 0,81 persen buat 180 bulan

Kamu bisa ajukan Mandiri KSM dengan besaran pinjaman dari Rp 25 juta – Rp 1 miliar. Ini syarat-syarat ajukan Mandiri KSM.

  • Usia calon debitur minimal 21 tahun atau sudah menikah.
  • Berlaku pemilik rekening payroll atau nonpayroll.
  • Isi formulir aplikasi.
  • Identitas diri berupa KTP.
  • NPWP.
  • Kartu keluarga.
  • KTP pasangan.
  • Slip gaji.
  • SK Pengangkatan pegawai.

2. BCA Personal Loan

BCA Personal Loan

Pinjaman tanpa agunan dari Bank BCA ini menawarkan tenor yang ditawarkan terbilang singkat, yaitu 12 bulan, 24 bulan, dan 36 bulan. Besaran bunga yang dipatok pinjaman yang dikenal sebagai BCA Personal Loan ini masih kalah kecil dengan Mandiri KSM.

Paling kecil bunga BCA Personal Loan sebesar 1 persen per bulan dengan tenor pelunasan 12 bulan. Buat tenor 24 bulan, bunga pinjamannya sebesar 1,03 persen per bulan. Sementara tenor pinjaman selama 36 bulan dapat bunga sebesar 1,07 persen per bulan.

Besaran pinjaman yang bisa kamu ajukan mulai dari Rp 5 juta – Rp 100 juta. Kamu bisa ajukan BCA Personal Loan dengan gaji minimal Rp 2,5 juta buat wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam. Dan gaji minimal Rp 2 juta buat wilayah lainnya.

Sebagai informasi, kamu bisa ajukan KTA ini dengan maksimal plafon kredit 4x take home pay (THP). Misalnya aja THP kamu Rp 2 juta, itu berarti besaran pinjaman yang bisa diajukan Rp 12 juta.

Ini syarat-syarat buat kamu yang mau ajukan BCA Personal Loan

  • Berstatus WNI.
  • Punya rekening BCA.
  • Berstatus karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional.
  • Usia minimal 21 – 55 tahun.
  • Isi formulir aplikasi pengajuan.
  • KTP.
  • Slip gaji terakhir (asli).
  • Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir.
  • Fotokopi kartu kredit.
  • NPWP.

Baca juga: Berani Terima Kritik, Salah Satu Kunci Sukses Taylor Swift yang Wajib Diterapkan

3. BRI Briguna

BRI Briguna

Ada beberapa pilihan KTA yang bisa kamu ajukan di Bank BRI, yaitu Briguna Karya, Briguna Purna, Briguna Umum, hingga Briguna Pendidikan.

Pilihan-pilihan pinjaman tanpa agunan tersebut berbeda peruntukannya, tergantung dari kebutuhan dan profil si calon debitur. Detailnya bisa kamu lihat dalam penjelasan di bawah ini.

  • Briguna Karya, KTA ini diperuntukkan buat yang punya penghasilan tetap. Tenor pelunasannya dari 12, 24, hingga 60 bulan. Sementara bunganya maksimal 19 persen per tahun.
  • Briguna Purna, KTA ini diperuntukan buat pensiunan yang terima uang pensiun lewat rekening Bank BRI. Tenor pelunasan pinjaman ini lamanya hingga 15 tahun. Bunga pinjamannya dari 18,50 – 20,50 persen per tahun.
  • Briguna Umum, KTA ini juga diperuntukan buat yang punya penghasilan tetap. Bedanya dengan Briguna Karya dapat dilihat dari bunga dan tenornya. Kamu bisa pilih tenor bisa sampai 180 bulan. Sementara bunganya maksimal 19,50 persen per tahun.
  • Briguna Pendidikan, KTA ini diperuntukan buat yang butuh dana agar bisa melanjutkan pendidikannya. Tenornya tergantung jejang pendidikan. Kalau S2, tenornya 6 tahun. Sementara S3, tenornya 10 tahun. Bunga pinjaman ini 0,63 – 0,72 persen per bulan.

Besaran pinjaman KTA yang bisa kamu ajukan mulai dari Rp 10 juta – Rp 400 juta. Namun, kamu bisa kok ajukan lebih dari itu. Asalkan gaji yang kamu dapatkan juga besar dan nilainya lebih dari cukup buat bayar cicilan.

Ini syarat-syarat buat mengajukan BRI Briguna.

  • Identitas diri, mulai dari KTP, NPWP, kartu keluarga.
  • SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir asli, slip gaji.
  • Fotokopi rekening tabungan BRI.
  • Pas foto suami atau istri.
  • Surat rekomendasi dari atasan.
  • Isi formulir permohonan pengajuan pinjaman.

Buat pensiunan yang ajukan BRI Briguna Purna, syarat-syaratnya:

  • SK Pensiun.
  • Daftar pembayaran pensiun (Dapem).
  • Kartu Registrasi Induk Pensiun (KARIP).
  • Buku pensiun.

4. BNI Flexi

KTA BNI (IG bni46)
KTA BNI (IG bni46)

KTA BNI juga menjadi pilihan pinjaman yang paling dicari. Kamu bisa dapat pinjaman ini dengan tenor hingga 180 bulan atau 15 tahun. Bunga yang dipatok BNI buat pinjaman tanpa agunan ini 6,72 persen per tahun.

KTA BNI Flexi cuma bisa diajukan pegawai yang punya penghasilan tetap (fixed income). Kamu bisa peroleh pinjaman hingga Rp 500 juta.

Syarat-syarat pengajuan pinjaman BNI Flexi, yaitu:

  • Berstatus Warga Negara Indonesia atau WNI.
  • Rekening payroll BNI.
  • Isi formulir aplikasi pengajuan.
  • Identitas diri berupa KTP.
  • NPWP.
  • Rekening 3 bulan terakhir.
  • Slip gaji.
  • Surat pernyataan gak pindah payroll sampai kredit lunas.
  • Foto ukuran 4 x 6..

Baca juga: Hal yang Wajib Kamu Ketahui Tentang Uang, Bukan Sekadar Alat Pembayaran Semata

Itu tadi pilihan-pilihan KTA yang informasinya paling dicari. Perlu kamu ingat, walaupun gak wajib menjaminkan apa pun, kamu gak gitu aja bisa dapat kucuran dana dengan mudah.

Kamu perlu cek dulu kolektibilitas kredit kamu apakah dinyatakan berstatus performing loan atau non-performing loan (NPL). Status kolektibilitas kredit ini bisa dicek di SLIK OJK. Semoga informasi ini membantu kamu ya yang lagi cari-cari pinjaman! (Editor: Winda Destiana Putri).

Boby
Boby

Lama bergelut dengan ensiklopedia. Kini fokus dengan urusan finansial. Di mana pun berada selalu berusaha sajikan karya yang terbaik. Semoga bermanfaat!

MoneySmart.id adalah portal finansial terbesar dan terpercaya di Indonesia. Melalui konten yang kreatif dan inspiratif, kami berdedikasi untuk menjadi pemandu Anda dalam pengelolaan keuangan yang lebih baik.

IKUTI KAMI DI

Say Hello!

(021) 3005 6456

[email protected]

Jl Benda No. 92,
Jakarta Selatan, Indonesia 12560

MoneySmart Singapore MoneySmart Indonesia MoneySmart Hong Kong